深度追踪:公信宝业务涉黑 黄敏强们已走在去监狱的路上

爬虫供应商们的命运在2018年1月就已经注定:中共中央、国务院发出《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》其中“套路贷“此次扫黑除恶专项斗争的重点。

 

9月6日,大数据服务公司摩羯科技遭警方上门,一位核心高管人员被带走调查;同日,另一家数据提供商新颜科技的CEO也被警方要求协助调查。昨天杭州存信数据科技有限公司被杭州市公安局西湖分局古荡派出所查封。

 

其中,杭州存信数据科技有限公司国内知名币圈项目公信宝(GXS)运营的主体公司。

 

深度追踪:公信宝业务涉黑 黄敏强们已走在去监狱的路上

 

有用户爆料,其在9月11日晚上来到公信宝所在地杭州市浙商创投中心A座7楼。在现场看到,公信宝办公区域的门上已被贴上了警方的封条。一名值班的保安表示,民警今天过来带走了公信宝公司的相关人员,封条晚上7点左右贴的。

深度追踪:公信宝业务涉黑 黄敏强们已走在去监狱的路上

 

目前, 知名的风控数据提供商如魔蝎、有盾、新颜、天机、聚信立公信宝等均已经主动或是被动地停止了业务。种种信号显示:

 

  扫黑除恶的利剑已经指向了“套路贷”的最源头。

 

身处灰色地带的爬虫业务

 

据了解,这里的“爬虫”业务是指一种按照设置好的规则,自动获取互联网上的有关信息并储存到自有数据库的程序或脚本。在用户授权之后,风控数据提供商通过后台来“爬虫”搜集用户的信息,将通话记录、位置信息,消费偏好等信息进行整合标准化,最终形成对借贷人的立体评估,供相关的金融机构做出决策。

“爬虫”技术一直是第三方大数据风控服务商们的倚重的产品,也是互金公司进行贷前风控不可或缺的武器。不过,目前“爬虫”这项技术也存在很大的争议,例如,是否经过用户同意授权,是否存在越界获取信息,获取的信息用途去向等。随着爬虫行业的竞争越来越激烈,一些违规违法的爬虫产品也大量出现。数据窃取、私自出售、过度滥用和用户的隐私安全等问题也越来越不容忽视。

据相关媒体报道,大数据服务商杭州魔蝎数据科技有限公司(下称“摩羯科技”)的销售人员曾大规模推广一款名为“同业爬虫”的应用产品,只需用户提交在其借贷平台的账户和密码,就可以爬取该用户的所有的信息,包括用户基本信息,放款额度,风控数据等。放贷机构可根据该用户在其他借贷平台上的授信额度进行放贷,这样一来,便省去了风控环节,实现所谓的“秒批”、“秒放”。

和电商、社交等平台的弱数据相比而言,同业爬虫“爬”到的同业数据针对性更精准,对于新创业者和风控经验缺乏的平台来说诱惑十足。据介绍,该产品推出后,不少初创的现金贷平台就争相购买。对此,有业内人士评价称“此类产品是直接把同行的数据全部拷贝,相当于直接窃取其他平台的风控成果,实在太野蛮了。”

除此之外,摩羯科技公司还销售专门爬取支X宝数据的应用产品。只需要用支X宝扫描一下登录的“二维码”,即可爬取支X宝用户的姓名、电话、收货地址、一年的消费记录,转账交易记录等。“不管是PC端还是手机端,只要有账户和密码就可以爬取,甚至连央行的征信报告都能爬”,某大数据公司的数据负责人声称,“只要开发的产品技术过硬,就没有爬不到的数据”。据了解,2018年1月,杭州存信数据科技有限公司(公信宝主体公司)旗下的布洛克城APP可以爬取用户央行的征信数据。由于认证用户较多,导致央行的征信系统卡顿,而后布洛克城下线该认证。

对于放贷机构来说,最重要的莫过于借贷人的通讯信息,这也是借贷人逾期后向其家人朋友催收的”杀手锏“。文章开头的聚信立销售的产品就是主打爬取运营商数据的公司。只要用户填入手机号码和服务密码,就可登陆三大运营商的系统获取通话记录的等数据,形成“个人用户通信报告”,报告中的内容包括通话号码、频率、时段、时长,甚至是通话时的所在地等信息。聚信立销售的爬虫产品还可以通过API接口切入B端客户平台,利用1—2个页面,植入平台借贷申请流程的场景中,在借贷人通过该页面申请借贷时,直接形成个人用户风险评估的报告。

值得一提的是,《网络安全法》中明确规定:获取用户数据必须经过授权。在今年的5月28日,网信办发布关于《数据安全管理办法(征求意见稿)》,其中第十五条、十七条规定:网络运营者以经营为目而收集重要数据和个人敏感信息的,必须向所在地的网信部门备案,并应当明确数据安全责任人。

“数家估值过百亿的所谓大数据独角兽,其实数据主要来自于外部,一直在违规违法的做死库做缓存。在死库缓存黑市横行,一本万利的环境下,能坚守不碰高压线的企业非常不容易。”一位业内人士表示。据网友爆料,警方已进驻聚信立公司的办公场地。

多家数据服务商遭到监管

用户信用空白、征信不完善是互金行业普遍面临的难题,这也是风控数据服务商在市场中占有一席之地的根本原因。风控数据服务商主要通过为B端互金公司提供征信服务收费,成就了数家所谓的大数据独角兽。只是,通过爬虫技术获取用户数据的合法性一直备受争议,成为此类公司发展道路上的雷区。

9月6日,据多家主流媒体报道,摩羯科技突然遭警方上门调查,当天业务全面终止。随后,魔蝎科技的官方网站也无法登陆。有消息称,公司高层已被警方控制,一位核心高管也被带走调查。

同日,新颜科技的CEO黄向前也被警方要求协助调查。新颜科技知情员工表示,协助调查的原因是与其合作的一家持牌借贷平台涉及暴力催收等违法犯罪行为,新颜科技的爬取业务并未受到影响。据有关媒体报道,新颜科技已在9月1日通知所有合作商户,公司不再提供网络借贷合作协议的商户,将在9月2日晚上21时关闭所有接口,不再提供任何服务。

9月11日杭州存信数据科技有限公司国内知名币圈项目公信宝(GXS)运营的主体公司被查封。公司大批人员被警方带走调查。

深度追踪:公信宝业务涉黑 黄敏强们已走在去监狱的路上

据了解,从去年就开始就有相关公司陆续被调查,目前魔蝎,新颜,天机,有盾,聚信立,公信宝,白骑士等多家数据服务商都已主动或被动地停止了业务。

据业内人士透露,此次监管层从源头整顿数据行业的乱象。6月13日,公安部召开全国公安电视电话会议,部署全国公安机关从即日起到10月31日开展以“打诈骗、抓逃犯、保大庆”为主题的“云剑”行动。公安部党委委员、副部长杜航伟在会议上强调,要严厉打击套路贷等违法犯罪活动,坚持以打开路,狠抓线索排查和专案侦办,提高追赃挽损能力,确保实现全链条打击。

结合2018年1月由国务院安排部署的扫黑除恶专项行动,全产业链的立体打击意味着,一旦借贷链条中的某一环因违法犯罪问题而被警方查获,产业链上下游的公司均无法推脱相关法律责任。

实际上,2017年6月1日起施行的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》就曾明确规定:向特定人提供公民个人信息,违法所得5千元以上可入罪,违法所得在5万以上的,即可构成重刑。

在多位业内人士看来,互金数据乱象丛生,随着数据隐私保护的监管力度越来越大,以及征信系统建设的日趋完善,这类灰色地带的公司生存空间将会被挤压到边缘。

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